Le Kenya veut ouvrir les données bancaires aux fintechs
La banque centrale kényane propose un texte qui obligerait banques et opérateurs de paiement à partager les données clients avec des tiers agréés. Deux nouvelles catégories de prestataires fintech seraient créées, sans obligation de détenir les fonds des clients.
Un cadre pour l'open finance
La Banque centrale du Kenya propose de nouvelles règles permettant d'imposer aux banques et aux fournisseurs de paiement le partage des données clients avec des tiers agréés. Le projet de loi sur le système national de paiement, daté de 2026, ouvrirait ainsi la voie à l'open banking dans l'un des plus grands marchés africains des paiements numériques.
Le texte exigerait des prestataires qu'ils déploient des systèmes capables de partager ces données de manière sécurisée à des fins d'open finance. Il donnerait également à la Banque centrale du Kenya (CBK) le pouvoir de contraindre les opérateurs à activer ce partage une fois le consentement du client obtenu.
« Chaque fournisseur de services de paiement ou exploitant de système de paiement doit utiliser des systèmes capables de partager en toute sécurité les données clients avec des tiers à des fins d'open finance », stipule le projet de loi.
« « Chaque fournisseur de services de paiement ou exploitant de système de paiement doit utiliser des systèmes capables de partager en toute sécurité les données clients avec des tiers à des fins d'open finance », stipule le projet de loi. »
Deux nouvelles catégories de prestataires
Le texte ne désigne pas nommément les tiers concernés, mais son régime de licences crée deux catégories. Les prestataires de services d'initiation de paiement pourraient exécuter des paiements pour le compte d'un client. Les prestataires de services d'information sur les comptes pourraient, eux, extraire des données et offrir au client une vue unique de ses différents comptes.
Aucune de ces deux catégories n'aurait besoin de détenir les fonds des clients pour exercer, contrairement aux émetteurs de monnaie électronique et aux fournisseurs de portefeuilles. Le projet impose à ces derniers de conserver l'argent des clients dans des comptes fiduciaires ouverts auprès d'une banque.
Les modalités d'accès renvoyées à la réglementation
Le texte reste moins précis sur le fonctionnement de cet accès. Il indique que la CBK « peut exiger » des prestataires qu'ils activent le partage de données après consentement du client, et qu'elle « prendra des règlements pour donner effet à cette section ». Les détails sur les données accessibles, les conditions et le coût de cet accès seraient renvoyés à de futurs règlements de la banque centrale.
La proposition kényane couvrirait les banques et les fournisseurs de mobile money, dont les données seraient ouvertes aux prestataires d'initiation de paiement et d'information sur les comptes agréés, une fois les règlements publiés par la CBK.
Un an pour se conformer
Si le Parlement kényan adopte la loi, les acteurs disposeront d'un an pour se mettre en conformité. « À l'entrée en vigueur de la présente loi, toute personne fournissant des services de paiement devra, dans l'année suivant cette entrée en vigueur, se conformer à ses dispositions », prévoit le texte.
Le projet contraindrait aussi l'ensemble des fournisseurs de services financiers et de paiement à utiliser des systèmes compatibles avec ceux de leurs concurrents, dans le cadre d'un nouvel effort d'interopérabilité. Ce partage pourrait réduire la mainmise des banques et des opérateurs de mobile money sur la relation client, en donnant aux fintechs agréées un accès aux données. Celles-ci pourraient alors concurrencer les établissements sans avoir à détenir les comptes où se trouvent les fonds.
