FirstEase : FirstBank structure le paiement fractionné

Deux canaux pour deux usages distincts

FirstEase se présente comme la réponse de FirstBank au développement du paiement fractionné, ou Buy Now, Pay Later. La solution s'adresse aux clients éligibles qui souhaitent accéder à des produits ou services sélectionnés tout en étalant leur remboursement dans le temps. Elle s'articule autour de deux canaux : un volet dédié aux achats en ligne et un volet consacré au règlement de factures.

Le produit vise en particulier les salariés et les autres clients éligibles en quête de souplesse dans la gestion de leurs dépenses. Les opérations passent par des canaux numériques et des plateformes marchandes agréées, sans obligation de se rendre dans une agence bancaire.

Le volet e-commerce

Dans sa version e-commerce, FirstEase permet d'acheter des produits éligibles auprès de marchands partenaires de FirstBank et de régler par versements échelonnés plutôt qu'au comptant. Parmi les plateformes et marchands partenaires figurent Ringaz, Chamuze, Pointek, Webuyam, Electromall, Uwana Energy, ainsi que le partenariat avec Klump, qui agrège des marchands comme Jumia, Konga et ShopAhome.

Les catégories concernées incluent notamment les smartphones, ordinateurs portables, tablettes, téléviseurs, réfrigérateurs, machines à laver, micro-ondes, équipements sportifs, gadgets et autres articles essentiels pour le foyer. Un client qui a besoin d'un appareil pour travailler, d'un téléviseur ou d'un équipement non reportable peut ainsi opter pour un paiement structuré au lieu d'attendre d'avoir épargné la totalité du prix.

Conditions de financement

Pour les achats en ligne, le client apporte une contribution minimale de 30 % du prix, le solde étant financé par FirstEase. La durée du crédit peut atteindre six mois, avec des échéances mensuelles calées sur la date de paie du client. Le montant maximal du prêt est de 1 million de nairas.

Le volet paiement de factures

FirstEase ne se limite pas aux achats. La variante dédiée aux factures donne accès à un financement au moment du règlement, via FirstMobile et LIT App. Sur ces applications, le client sélectionne un émetteur de facture, saisit les informations requises, active l'option FirstEase, puis valide l'opération.

Électricité, données, abonnement télévisuel, crédit téléphonique et services associés font partie des usages couverts. Ce volet ne requiert aucune contribution initiale. Le montant minimum de transaction est de 1 000 nairas et le maximum de 200 000 nairas, pour une durée de remboursement de 30 jours.

Cette différence rend les deux variantes complémentaires : l'une est structurée autour de l'acquisition de produits auprès de marchands partenaires, l'autre apporte un financement directement au point de paiement de certaines factures.

Parcours client et évaluation du risque

Le processus se déroule essentiellement à distance. Pour un achat en ligne, le client choisit un produit, passe au paiement, sélectionne FirstCheckout puis FirstEase. Son numéro de compte est validé, son éligibilité évaluée, et il choisit la durée de remboursement souhaitée. La contribution initiale, l'échéance mensuelle et les autres modalités sont présentées avant l'acceptation des conditions et la finalisation de l'opération.

L'évaluation de l'éligibilité repose sur des contrôles de solvabilité et d'accessibilité financière. Le dispositif prévoit une évaluation en plusieurs étapes mobilisant les données de crédit et clients de FirstBank, notamment l'activité du compte, le statut de compte salaire et un BVN valide, puis une notation par des tiers et des modèles avancés d'intelligence artificielle et d'apprentissage automatique avant qu'une décision ne soit rendue. Ces modèles servent à déterminer des montants d'éligibilité personnalisés pour les deux volets.

Coûts et remboursement

Pour le volet e-commerce, un intérêt de 3 % par échéance est appliqué sur un solde dégressif, auquel s'ajoutent une prime d'assurance unique de 2 % au décaissement et des frais FirstCheckout de 1,2 %, plafonnés à 2 000 nairas. Pour le paiement de factures, l'intérêt mensuel est de 5 % et l'assurance mensuelle de 3 %.

FirstEase intègre des fonctionnalités de recouvrement et de remboursement automatisés, avec des rappels par SMS et courriel avant les échéances. Le client peut aussi consulter le solde de sa dette via les canaux mobiles. « FirstEase inclut des fonctionnalités de recouvrement et de remboursement automatisés », indique la documentation du produit, qui précise que les clients sont censés connaître les frais, les dates de remboursement et les conditions avant d'accepter une offre.

Un financement adossé à l'achat

FirstEase traduit un déplacement de l'accès au crédit pour les besoins courants. Plutôt que de traiter le crédit comme une somme versée sur un compte, le produit rattache le financement directement à l'achat d'un bien ou au règlement d'une facture.

FirstBank distingue FirstEase d'un crédit à la consommation classique par sa structure de financement au point de vente, la simplification de l'approbation, la rapidité, la commodité et l'intégration directe avec les marchands partenaires. Pour le client, la proposition est simple : lorsque les critères d'éligibilité sont remplis, FirstEase offre un moyen supplémentaire de gérer le coût d'achats importants et de certaines factures sans régler immédiatement la totalité.